為什麼不要貸款投資?

我們時常聽到「不要貸款投資」，主要是因為避免投資人不了解貸款的本質，加上自己的理財知識不足的情況下，而還不出貸款，喪失自己的信用。 所以只要資金成本夠低，而自己的投資效益夠高，貸款會是一個不錯的選擇。 人的一生中難免會遇到資金窘迫的情況，而有資金需求，這時如果申貸人平時有積極的與銀行往來， 保持良好紀錄，準時繳款、不拖欠款項，培養自己的信用 ，這樣可以更容易借到錢使用。 現在臺灣處於低利率時代，若是把錢存進銀行可以得到的利息非常少，舉例來說，臺灣銀行 3 年期的定期儲蓄存款利率是 0.815%，拿 10 萬做定存 3 年，只能拿到 2,474 元，錢只會越變越薄。 （可參考： 台灣銀行牌告利率 ）

借錢投資好嗎?

當然，借錢投資最理想的狀態是「既能賺到現金股利又可以賺到中長線價差」。 但是很多人都會掛在這個地方，貪圖眼前的小便宜而因小失大，賺了現金股利的配息，卻因為個股沒填權息成功，因此賠上了「股價差」。 原本是想要賺取快速填權息的價差，沒想到填息速度太慢，結果「持股」變「存股」。

貸款理財怎麼選擇?

所以，貸款投資的第一條件，就是慎選利率及還款時限較寬鬆的貸款，利率越低，還款壓力越小，投資的承受損失空間也就越大，所以選擇好的貸款，就是貸款理財的第一步，舉例來說，我最常建議大家不要急著還房貸，因為現在的房貸利率，隨著房市景氣不佳，頻傳走低求生，近來甚至有銀行提出 1.6% 的空前低利，拿來投資，自然壓力大減。 此外，貸款投資必須鎖定自己熟悉的投資市場、商品、幣別，風險才能大為降低；此外，先設定可以接受的停損點，再決定要投資積極、穩健、還是保守的商品，簡單的說，出手前，一定要做好充分的投資準備，才能放大投資效果與槓桿，絕非一股腦地認為投資必然有收穫，把借的錢賠光光，最後成為被循環利息壓死的貸款人！

貸款還完會賺錢嗎?

好處三：貸款還完 (以信貸舉例) 7年貸款繳完後，只要剩餘的殘值大於你每月所繳的貸款月付金，你都是賺錢的，而且因為不用繳貸款了，以後每月的配息就都完全是你的了。 截至2019/10/18，原本投資基金的 $1,100,000，基金市值剩 $837,447，報酬率 -23.87%。 若將已領配息加回，投資部位變成 $1,307,782，換算含息報酬為18.19%。 看了這些貸款與基金的數字，基金雖然含息報酬賺錢，可是貸款還沒還完，配息也要拿去繳貸款，總覺得好像沒啥意義 … 要如何轉換成實質投資上的效益來看呢？